2026年8月18日，一条和大家钱包直接相关的大新闻来了。国务院总理李强签署国务院令（第844号），公布了《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》。这份决定，已在2026年7月31日国务院第93次常务会议上通过，将从2026年9月20日起正式施行。
这可是1999年老条例出台以来，继2002年、2019年之后的第三次修订，也是动静最大、最系统的一次，《决定》一共20条。一句话说清核心：这次改动，围绕"更普惠、更管用、更安全、更便捷"来的，和每一个交公积金的人都有关系。
公积金能用来干嘛？用途一下子多了这么多
以前提公积金，很多人第一反应就是"买房"或者"租房"。这次最受关注的变化，就是能用它的地方一下子变多了。
据国务院令第844号，修改后的第二十四条，把可以提取公积金的情形从原来的6种增加到了9种，新增了3种：装修自住住房、支付自住住房物业费、国务院批准的其他住房消费情形。
这里要特别说一下最后那条"国务院批准的其他住房消费情形"，它是一条"兜底条款"。啥意思呢？就是以后国家想再加新的用途，不用大费周章去改法律，走个审批流程就能加，特别灵活。
资料来源：国务院《关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》（国务院令第844号），2026年8月发布
用大白话说，公积金过去主要管"买房、租房"，现在扩展到了"修房、养房"，把住房消费的"全生命周期"都覆盖了。上海易居的严跃进就说，公积金的覆盖范围，已经从"买房那一刻"，拓展到了购房前、购房中、购房后的各个环节。
为啥这么改？据《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国公积金缴存余额约10.9万亿元，可提取人数只占实缴人数的46.1%——也就是说，超过一半的人交了公积金却没提取过。用途多了，就能把这笔"沉睡的钱"更好地盘活起来。
外卖小哥、网约车司机也能交公积金了
过去，公积金基本只跟"在单位上班的人"挂钩。这次变了。
据国务院令第844号，新增的第四十九条明确：个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按规定享受相应的政策支持，具体办法由设区的市级以上地方政府来定。
划重点：是"自愿"，不是强制；而且各地细则不一样，得看当地怎么落实。
说白了，以后送外卖的、开网约车的、摆摊做小生意的、自由职业的，都能自愿交公积金了。
为啥要加这一条？因为现在我国灵活就业人员规模已经超过2亿人，老制度只保单位职工，普惠性差了点意思。据《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国已有36个城市开展灵活就业人员参加公积金试点，累计超100万名灵活就业人员缴存，其中24万人已经用公积金租了房或买了房。
广东的李宇嘉就点评说，这一改，是让外卖小哥、网约车司机、自由职业者等群体，也能平等享受公积金制度的保障待遇。
办事更快、异地更方便，还要防骗提骗贷
除了"能干啥"和"谁能交"，这次在"怎么办、办得好不好"上也下了功夫。
1.办得更快了。据国务院令第844号，提取审批时限压缩到"自受理起3日内"（第二十五条）；贷款审批时限从原来的15日缩短到"10日内"（第二十六条）。新增的第三十一条还要求加强数字化、智能化建设，实现缴存记录全国范围内互信互认，推动异地办理更方便。说白了，你在A城交的公积金，去B城买房也能认、能用，公积金真正做到"跟人走、随人用"。严跃进认为，一旦缴存记录全国互认，贷款、异地转移、资金使用各环节都能高效衔接。
2.更安全，专治骗提骗贷。据国务院令第844号，新增第三十八条，把公积金领域信用记录纳入全国信用信息共享平台；新增第四十一条惩戒条款——用欺诈、伪造材料等手段违法提取公积金的，责令限期退回，3年内不得提取或使用公积金贷款；违法获得公积金贷款的，责令限期返还，5年内不得提取或贷款。此外，把挪用等违规行为的罚款，从原来的"1万到5万元"大幅提高到"5万到30万元"（第三十九条）。
3.利率管理权上收了。据国务院令第844号，第六条改为"住房公积金的存、贷利率由国务院决定"（旧规是由中国人民银行提出、报国务院批准）。用大白话说，就是把定价权统一到国家层面，便于把公积金纳入全国金融政策统一考量、灵活调整。严跃进认为，这体现出国家层面对利率机制的统筹把控，能根据市场形势灵活调整，更好支撑居民住房消费。
国家为啥要在这个时候改？
这次修订不是拍脑袋，背后有几层原因。
房子从"缺"到"够"，需求变了。我国住房已经从"大规模增量建设"转向"存量提质"阶段，老百姓的需求从"有没有房住"变成了"住得好不好"，从"买房、租房"延伸到了"修房、养房"。严跃进就说，现在城市发展已从大规模增量扩张转向存量提质阶段，老条例的用途范围跟不上新需求了。
就业结构变了。平台经济、新就业形态发展快，灵活就业群体规模庞大（超2亿人）。清华大学吴璟指出，老制度只保单位职工，有必要健全缴存机制、扩大覆盖面，帮这些人更好地解决住房问题。
顶层有部署。据司法部解读，这次修改是落实中央经济工作会议、政府工作报告和"十五五"规划纲要关于"深化住房公积金制度改革"部署的具体举措。
一句话总结国家这次的思路：一手"放"——放宽使用、扩大覆盖、简化流程；一手"管"——守住资金安全底线、防骗提骗贷、因地制宜不搞"一刀切"。吴璟把它概括为在"尽力而为"和"量力而行"之间求平衡；司法部解读中也强调了"因地制宜、不搞一刀切"。
最后提醒一句
新条例2026年9月20日起正式施行。不过，具体怎么用——尤其是装修、物业费提取的额度和材料要求、灵活就业人员缴存的细则——还得看各地后续出台的实施办法。建议大家到时候多留意一下当地公积金中心的通知，别错过和自己钱包相关的好消息。觉得有用，记得转给家里人和身边的朋友看看。
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特别提醒：
本文由【克而瑞（长春）研究中心】分析师王宝鹏撰写，【克而瑞（长春）研究中心】深耕长春房地产行业二十余载，依托长期沉淀的海量行业数据库与标准化成熟研究体系，紧跟行业发展趋势、贴合多元客户研究需求，以克而瑞资深地产专家团队为核心动力，搭配行业领先的地产COWORK分析工具，形成 “资深专家+大数据+AI技术” 的协同研发模型；研究范围覆盖政策、土地、新房、商办、长租等地产赛道；分析维度贯穿宏观经济、行业趋势、市场供求、城市发展、房企运营、产品客研等六大层面；形成形式包含热点快评、深度专题、周度 / 月度 / 季度 / 年度常规系列报告，提供完整、多层次的地产研究咨询。本文内容仅作行业研究交流之用，不构成任何投资建议或决策依据。
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