2026年8月10日，国务院公布《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》，自2026年9月20日起施行。这是该条例自1999年发布以来的第三次修订。
核心变化速览
• 提取：新增"装修自住住房""支付自住住房物业费"两类情形；"支付房租"单独列为提取情形；增加"其他住房消费情形"兜底项。
• 灵活就业：个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员可自愿缴存。
• 配套：提取申请3日内作出决定；违法提取、骗贷对应禁提取、禁贷款期限。
01
提取范围：账户余额能用的地方变多了
这次修改的源头在《决定》第一条：条例第一条在"维护住房公积金所有者的合法权益"之后，增加了"更好满足多样化住房消费需求"。这句话为后面的提取扩容定了方向——公积金正从"买房储金"向覆盖更多住房消费场景的账户转变。
图源：克而瑞·深度智联·CoWork生成
具体条文是《决定》第七条：条例第二十四条第一款、第二款被修改，重新列出九类可以提取账户余额的情形：
（一）支付房租的；
（二）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（三）偿还购房贷款本息的；
（四）装修自住住房的；
（五）支付自住住房物业费的；
（六）离休、退休的；
（七）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（八）出境定居的；
（九）国务院批准的其他住房消费情形。
对照此前的提取范围，变化集中在三类人身上：
租房者：房租提取不再附加比例条件。 此前，房租只有在超出家庭工资收入规定比例时才能提取；新条文把"支付房租"直接列为第一项提取情形，不再附加比例门槛。对以租为主的年轻职工和中低收入职工而言，账户余额可以更直接地用于支付房租，减轻当期现金压力。
已购房者：新增"装修"提取。 第四项"装修自住住房"是新增情形。此前装修不在法定提取范围之内，现在自住住房的装修支出可以动用账户余额，受益者是已有住房、有翻新装修需求的房主。
自有住房业主：新增"物业费"提取。 第五项"支付自住住房物业费"同样是新增情形。物业费是自有住房的长期固定支出，列入提取范围后，业主可以用账户余额覆盖这部分日常开销。
此外，第二项（购买、建造、翻建、大修自住住房）、第三项（偿还购房贷款本息）等原有情形继续保留；第六、七、八项（离休退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出境定居）属于销户提取，可同时注销账户。第九项"国务院批准的其他住房消费情形"为后续扩围留出空间。
02
灵活就业：自愿缴存打开一个入口
变化落在《决定》第十八条：新增条例第四十九条，明确"个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按照规定享受相应的政策支持。具体办法由设区的市级以上地方人民政府制定。"
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谁受益： 个体工商户、非全日制从业人员，以及外卖骑手、网约车司机、自由职业者等其他灵活就业人员。
因何受益： 过去，公积金依赖"单位+职工"的缴存结构，没有固定单位的人缺少进入渠道。新条文允许他们自愿开户、自愿缴存，从而进入公积金体系，按规定享受相应政策支持。
同时有三点边界需要看清：
是"自愿"而非强制。缴与不缴由个人决定，不缴没有处罚，缴了才进入体系。
具体办法由设区的市级以上地方人民政府制定。缴存标准、享受范围、办理流程，取决于各地后续细则，城市之间可能有差异。
"按照规定享受相应的政策支持"，支持范围未在条例层面展开，需看配套办法。
对流动频繁的灵活就业群体，配套条款同样相关：《决定》第十三条新增条例第三十一条，要求加强数字化、智能化建设，实现缴存记录全国互信互认，推动转移接续、异地贷款便捷办理。账户跨区域使用、转移的门槛，在制度层面被进一步降低。
03
同一份决定的另一面：提取更规范、违法追责更严
扩容的同时，这份决定也画出了边界。
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《决定》第八条将条例第二十五条修改为：职工申请提取，住房公积金管理中心自受理之日起3日内作出准予或不准提取的决定并通知申请人，准予提取的由受委托银行办理支付。提取办理时限被明确写进条文。
《决定》第十六条新增条例第四十一条：以欺诈、伪造证明材料等手段违法提取的，责令限期退回，3年内不得提取或使用公积金贷款；违法获得贷款的，责令限期返还，5年内不得提取或使用公积金贷款。提取的口子开大了，滥用成本也随之提高。
结语
这份修改决定的实质，是把公积金从"买房储金"向"住房消费账户"方向扩展——装修、物业费、房租进入提取范围，同时为灵活就业人员打开自愿缴存的入口。对普通缴存人，意味着账户余额的可动用场景变多、可进入的人群变广；
对行业观察者，需要关注的是各地具体办法如何落地——尤其是灵活就业缴存的细则，以及装修、物业费提取的操作口径。
本次修订最值得行业关注的，不是简单的放宽，而是公积金逻辑的转向——从“强制储蓄”向“住房消费工具”转型。它不再仅仅是买房时的低息贷款凭证，而是覆盖租、购、装、维的全链条资金池。读懂这个逻辑，从业者才能更准确地判断购房者支付能力结构的变化趋势。
附：受益群体速览表
THE END
特别提醒：
本文由克而瑞天津行业分析师王天星撰写，依托克而瑞二十余年深耕房地产行业的沉淀积累，以海量行业数据库与标准化研究体系为基础，调用克而瑞・CO-Work 平台的 AI 数据能力作为辅助工具，结合研究人员的专业研判与深度分析，形成本文内容。
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