9月20日，新修订的《住房公积金管理条例》正式施行，提取情形由原来的6种拓展为9种，新增装修自住住房、支付物业费两项住房消费提取场景。常州、济南、西安、泰州等城市同步落地装修提取细则，青岛此前已率先优化贷款套数认定。为什么近期这么多城市密集优化公积金政策？这背后折射出楼市怎样的深层变化？
三城同日落地，装修提取从"不能动"变成"可以提"
常州9月20日起新增装修提取和物业费提取，装修提取总额不超过10万元，物业费每年提取总额不超过3000元。
济南同日落地装修提取，按不动产权证登记面积乘以每平方米1500元计算，每套提取总额不超过20万元。此前4月，济南已将公积金贷款额度上限提至家庭最高240万元，并对多子女家庭等群体核减一套住房套数。
青岛4月20日新政将夫妻申贷限额提至130万元，叠加多子女家庭等优惠最高可达240万元，同时对多子女及赡养异地老人家庭、"以旧换新"购房者核减住房套数或贷款次数，扩大首套房利率覆盖面。据克而瑞好房点评网相关数据，青岛1—7月发放公积金贷款98.2亿元，同比增长22.1%。
除上述三城外，西安装修提取按每平方米1500元计算、上限20万元；泰州9月20日起施行装修提取；天津、武汉、长春等地已就物业费与装修费提取公开征求意见。据克而瑞好房点评网相关数据，前8个月全国已有至少21城出台装修提取新政。
10.93万亿沉淀资金寻找出口，提取人数不足半数
公积金密集松绑的深层原因之一，是资金沉淀规模与低使用率之间的矛盾。
截至2025年末，全国住房公积金缴存余额约10.93万亿元，缴存人数约1.76亿人，但2024年实际提取人数仅占实缴人数的46.1%——超过一半的缴存人一年到头没有动用过这笔钱。
过去公积金基本围绕"买房"运转，用于首付、贷款、偿还房贷，普通装修、物业费等日常居住支出很难动用。对大量已购房、无贷款的家庭而言，公积金成了"看得见取不出"的纸上财富。新条例新增装修、物业费提取并增设"国务院批准的其他住房消费情形"兜底条款，本质上是为沉淀资金打开更多出口。
存量房时代倒逼制度重构，公积金从"购房金融"转向"居住消费"
更深层的背景是住房市场结构已经发生根本性变化。
据克而瑞好房点评网相关数据，2026年7月重点13城二手住宅成交同比增长约9.47%，二手房交易占比已接近七成。全国城镇住房存量超过360亿平方米，套户比达到1.09，住房总量短缺的时代已经结束。
当市场从"有没有"转向"好不好"，旧房翻新、适老化改造、加装电梯等存量住房更新需求快速释放。旧房翻新市场2026年规模已突破4万亿元，存量房装修占比超过六成。公积金制度如果继续只服务"买房"这一个环节，就无法覆盖大多数缴存家庭的真实居住需求。
与此同时，个人住房贷款余额约36.29万亿元，同比下降3.8%，已连续13个季度负增长。居民主动降杠杆、提前还贷的趋势尚未逆转。公积金从"购房专用账户"转型为"住房消费综合账户"，既是制度回应现实需求，也是激活沉淀资金、提振住房消费的政策抓手。
对购房者和楼市意味着什么
对已购房无贷款的家庭，装修和物业费提取让公积金从"沉睡资产"变为可支配的居住消费资金，直接降低持有成本。
对正在考虑置换的家庭，套数认定优化（如青岛核减套数、济南核减一套）让更多改善需求享受首套利率，降低置换门槛。
对楼市整体，公积金功能扩容释放出一个清晰信号：政策重心正从"刺激增量购买"转向"支持存量居住消费"。当住房总量不再短缺，让已有住房住得更好、养得起，将成为下一阶段楼市政策的重要方向。
本文内容由克而瑞好房点评网提供，依托克而瑞房地产领域 20 年专业积淀与深度市场洞察，结合克而瑞专业数据库及项目公开信息整理分析而成。文中全部项目信息、市场表现及相关研判均来源于专业行业数据，仅供参考，不构成任何投资与购房建议。如需进一步了解详情，请以项目官方发布信息为准。